Le financement collaboratif :
Collaboratif
Les taux bancaires sont au plus bas, mais les banquiers sont restés bien timorés pour accorder des prêts en particulier auprès des professionnels.
Le financement participatif, ou crowdfunding, désigne un échange de fonds entre individus en dehors des circuits financiers institutionnels, il permet de recueillir de nombreux petits montants sous la forme d’un don, d’un prêt avec ou sans intérêts, ou encore d’un investissement en capital.
L’appel de fonds se fait à partir d’un projet précis (artistique, humanitaire, entrepreneurial…), au moyen d’une plate-forme en ligne qui en assurera la promotion et qui se prélèvera en commission un petit pourcentage des sommes récoltées.
Crowdfunding
La finance collaborative :
Elle se développe en France et propose des alternatives aux méthodes financières traditionnelles sous la forme de :
- dons ou la contreparties en nature : le particulier investisseur apporte son soutien sous forme de don sans aucune contrepartie ou reçoit, en échange de sa contribution, une contrepartie en nature : un objet, une citation, de la part du porteur de projet ;
- prêts avec ou sans intérêt ;
- souscriptions de titres : le particulier investisseur acquiert des titres (actions ou obligations) dans l’entreprise dans laquelle il a investi.
- les tontines : association collective d’épargne, qui réunit des épargnants pour investir en commun dans un actif financier ou dans un bien dont la propriété revient à une partie seulement des souscripteurs.
Crowdfunding
Des plateformes de crowdfunding:
1001pact.com, pour les SAS en amorçage ou en changement d’échelle, avec un fort impact social, sociétal ou environnemental. La collecte doit être supérieure à 75% de l’objectif initialement fixé. 1001pact.com propose de l’investissement en capital.
Anaxago, pour les start-ups en amorçage et les PME en croissance. Les projets doivent un besoin de financement supérieur à 100 000 €. La collecte doit être complète. Anaxago propose de l’investissement en capital.
BGE Participatif, pour les projets de création d’entreprises accompagnés par les BGE. La collecte doit être complète. BGE Participatif propose du prêt ou du don.
Bulb in Town, pour les TPE de proximité. Bulb in Town propose du don (avec ou sans contrepartie) ou de l’investissement en capital.
Cowfunding, pour les créations d’entreprises, pour des projets d’innovation, ou d’économie solidaire. Le collecte peut être complète ou non (au choix du porteur de projet). Cowfunding propose du prêt ou du don.
Ethik Angels, pour les créations d’entreprises (projets d’initiatives responsables). Ethik Angels propose du prêt ou de l’investissements en capital.
Finance Utile, pour les start-ups, les PME en développement ou en phase de croissance externe. Finance Utile propose de l’investissement en capital.
Finple, pour les start-ups en phase d’amorçage. La collecte doit être complète. Finple propose de l’investissement en capital et de l’achat par anticipation (pré-commande du produit ou du service).
Foodraising, pour les professionnels dans le domaine culinaire et gourmand : restaurants, commerces de bouche, producteurs, salons de thé,… La collecte doit être supérieure à 75% de l’objectif initiatlement fixé. Fooraising propose du don avec contrepartie.
Fundovino, pour les entreprises du secteur du vin : vignerons, viticulteurs, cavistes, fabricants d’objets en rapport avec l’univers du vin. La collecte doit être complète. Fundovino propose du don avec contrepartie.
HappyCapital, pour les tous types de projets d’entreprises inscrites au Registre du Commerce et des Sociétés. Les projets doivent avoir un besoin de financement compris entre 100 000 € et 1 million €. HappyCapital propose de l’investissement en capital.
Hello Merci, pour les entreprises en création ou en développement. Les projets doivent avoir un besoin de financement compris entre 200 € et 10 000 €. La collecte doit être complète. Hello Merci propose du prêt sans intérêt.
Iamlamode, pour les entreprises du secteur de la mode. La collecte doit être complète. Iamlamode propose du don avec contrepartie.
Investbook.fr, pour les PME de plus de 3 ans, en développement, ayant un chiffre d’affaires supérieur à 1 million €. Les projets doivent avoir un besoin de financement compris entre 100 000 € et 2,5 millions €. Investbook.fr propose de l’emprunt obligataire.
Kiosk to Invest, pour les sociétés (start-ups et PME) immatriculées au Registre du Commerce et des Sociétés. Les projets doivent avoir un besoin de financement compris entre 100 000 € et 1 million €. La collecte doit être complète. Kiosk to In,vest propose de l’investissement en capital.
KissKissBankBank, pour les entreprises en création ou développement. La collecte doit être complète. KissKissBankBank propose du don avec ou sans contrepartie.
Lendix, pour les TPE, PME et ETI de tous secteurs d’activité, ayant un chiffre d’affaires supérieur à 250 000 €. Les projets doivent avoir un besoin de financement compris entre 30 000 € et 300 000 €. Lendix propose du prêt avec intérêt.
Lendopolis, pour les TPE et PME immatriculées au Registre du Commerce et des Sociétés sous forme de sociétés, ayant des projets de développement ou d’investissements et disposant de fonds propres et d’un EBE (Excédent Brut d’Exploitation) positifs. Les projets doivent avoir un besoin de financement compris entre 10 000 € et 1 million €. La collecte doit être complète. Lendopolis propose du prêt sans intérêt.
Look and Fin, pour les entreprises de plus de 3 ans en développement, avec un chiffre d’affaires supérieur à 600 000 €. Les projets doivent avoir un besoin de financement compris entre 100 000 € et 1 million €. La collecte doit être complète. Look and fin propose du prêt avec intérêt.
Lumo, pour les entreprises du secteur des énergies renouvelables, développant des projets en partenariat avec des collectivités locales. Lumo propose de l’investissement en capital.
Miimosa, pour les entreprises de l’agriculture et de l’alimentation (produits du terroir). La collecte doit être supérieure à 60% de l’objectif initialement fixé. Mimosa propose du don avec ou sans contrepartie.
Multiplee. La collecte doit être complète. Multiplee propose du prêt ou du don.
Prêt de chez moi, pour les projets d’entreprises sociales et solidaires. Les projets doivent avoir un besoin de financement compris entre 15 000 € et 200 000 €. La collecte doit être complète. Prêt de chez moi propose du prêt sans intérêt.
PretUp, pour les sociétés inscrites au Registre du Commerce et des Sociétés, ayant un chiffre d’affaires supérieur à 80 000 €. Les projets doivent avoir un besoin de financement compris entre 2 000 € et 100 000 €. La collecte doit être complète. PretUp propose du prêt avec intérêt.
Prexem, pour les TPE et PME ayant clos un exercice comptable et un chiffre d’affaires supérieur à 90 000 €. Les projets doivent avoir un besoin de financement compris entre 10 000 € et 500 000 €. La collecte doit être complète. Prexem propose des prêts avec intérêts.
Raizer, pour les sociétés de plus de 2 ans. Les projets doivent avoir un besoin de financement inférieur à 2,5 millions €. La collecte doit être complète. Raizer propose du prêt ou de l’investissement en capital.
Smart Angels, pour les sociétés (start-ups et PME) en croissance. Les projets doivent avoir un besoin de financement compris entre 100 000 € et 1 million €. Smart Angels propose de l’investissement en capital.
Sowefund, pour les start-ups à fort potentiel, immatriculées en France sous forme de SA ou SAS. Les projets doivent avoir un besoin de financement compris entre 100 000 € et 1 million €. Sowefund propose de l’investissement en capital.
SparkUp, pour les start-ups et les PME. SparkUp propose de l’investissement en capital.
Spear, pour les projets d’entreprises sociales et solidaires. La collecte peut être incomplète. Spear propose du prêt sans intérêt.
Touscoprod, pour les entreprises du secteur audiovisuel. La collecte doit être complète. Touscoprod propose du don avec contrepartie.
Tributile, pour les entreprises ayant un projet de développement. Les projets doivent avoir un besoin de financement compris entre 5 000 € et 1 million €. La collecte doit être complète. Tributile propose du prêt avec intérêt.
Unilend, pour les entreprises en développement. Les projets doivent avoir un besoin de financement compris entre 10 000 € et 500 000 €. La collecte doit être complète. Unilend propose du prêt sans intérêt.
U’start me, pour les start-ups en phase d’amorçage. U’start me propose de l’investissement en capital.
We do good, pour les projets d’entreprises responsables. Les projets doivent avoir un besoin de financement compris entre 10 000 € et 200 000 €. La collecte doit être complète. We do good propose de l’investissement en capital.
Wiseed, pour les jeunes entreprises innovantes à fort potentiel de croissance. Les projets doivent avoir un besoin de financement d’au moins 10 000 €. Wiseed propose de l’investissement en capital.
Zeste, pour les entreprises avec des projets à impact sociétal positif. La collecte doit être au moins égale à 1 000 €. Zeste propose du don.
Les minibons et la blockchain :
L’ordonnance n° 2016-520 du 28 avril 2016 et le décret n° 2016-1453 du 28 octobre 2016 modifient le régime juridique des bons de caisse avec en particulier la création d’une nouvelle catégorie de bons de caisse : les minibons, utilisables sur les plateformes de financement participatif.
Ainsi, depuis le 1er octobre 2016, les minibons peuvent être souscrits par des particuliers, des entreprises et certains acteurs institutionnels. Les émissions pourront atteindre un montant fixé par décret à 2,5 millions d’euros sur 12 mois.
Les pouvoirs publics ont mis en place un label pour le financement participatif à destination des professionnels agréés proposant des offres de titres financiers par internet, garantissant le respect de la réglementation.
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